Uczciwe pożyczki od osób prywatnych

Uczciwe pożyczki od osób prywatnych alternatywą dla kredytów bankowych

Pożyczki prywatne stanowią doskonałą alternatywę dla kredytów bankowych, jak również cieszących się złą sławą, z resztą nie bez powodu, pożyczek parabankowych. W przeciwieństwie do tych dwóch form finansowania, pożyczki prywatne udzielane są przez prywatnego inwestora, a ich zasady są regulowane przepisami Kodeksu Cywilnego oraz Prawa Wekslowego. Mniejsza liczba regulacji prawnych sprawia, że uzyskanie pożyczki jest znacznie prostsze, a formalności ograniczone do minimum. Tego typu uczciwe pożyczki od osób prywatnych będą więc doskonałą alternatywą dla wszystkich tych osób, które w przeszłości nieterminowo regulowały swoje obowiązki lub wobec których toczy się egzekucja komornicza.

Czym jest pożyczka prywatna?

Pożyczka prywatna to każde finansowanie zewnętrzne, które zostało udzielone przez osobę fizyczną nie prowadząca działalności gospodarczej, czyli innymi słowy osobę prywatną. Tego typu pożyczki mogą być udzielane wyłącznie w oparciu o przepisy Kodeksu Cywilnego, bez odnoszenia się do Prawa bankowego czy Ustawy o kredycie konsumenckim. To sprawia, że jej pozyskanie jest znacznie prostsze.

Wśród najpopularniejszych pożyczek prywatnych wymienić można:

• pożyczki od rodziny i znajomych,
• pożyczki społecznościowe,
• pożyczki od osoby obcej – prywatnego inwestora, który nie posiada powiązań z instytucjami finansowymi.

Dla kogo polecane są pożyczki prywatne?

Pożyczkę prywatną może uzyskać każda osoba zainteresowana pozyskaniem finansowania zewnętrznego. Jednak z uwagi na znacznie bardziej liberalne podejście tego typu rozwiązania są szczególnie polecane dla osób:

• które uzyskały negatywną odpowiedź z banku lub instytucji parabankowej,
• posiadających złą historię kredytową, w tym wpisy w bazach dłużników,
• posiadających już zadłużenia, w tym przeterminowane,
• wobec których prowadzona jest egzekucja komornicza,
• nie posiadających stałego miejsca zatrudnienia, w tym pracujących „na czarno”,
• którym zależy na konsolidacji istniejących zobowiązań,
• którym zależy na otrzymaniu gotówki „od ręki”.

Ile można pożyczyć od prywatnego inwestora?

Pożyczkodawca i pożyczkobiorca przed przekazaniem środków zawierają umowę o udzielenie pożyczki, która reguluje wszystkie najważniejsze kwestie, w tym wysokość udzielonej pożyczki. Obecnie nie ma możliwości wskazania minimalnej i maksymalnej kwoty pożyczki, ponieważ ta zależy bezpośrednio od możliwości inwestora prywatnego oraz potrzeb pożyczkobiorcy. Zwykle kwoty pożyczane przez prywatnych inwestorów wahają się od kilkuset złotych do nawet kilkunastu tysięcy. Można przy ty, z dużą dozą prawdopodobieństwa zakładać, że osoba, która po raz pierwszy korzysta z takiej formy finansowania, nieposiadająca zabezpieczenia ani poręczenia, będzie mogła wnioskować o niższe kwoty.

Zalety pożyczek prywatnych

Obecnie banki coraz chętniej decydują się na udzielanie pożyczek i kredytów nawet w oparciu o oświadczenie wnioskodawcy. Czym więc wyróżniają się pożyczki prywatne, na tle bogatej konkurencji instytucji finansowych?

• Nie generują zapisów w bazach informacji kredytowych – niektóre osoby wolą, aby informacje dotyczące ich zobowiązań finansowych pozostały utajnione. Decydując się na tego typu finansowanie pożyczkobiorca ma gwarancję, że informacje te nie pojawią się w BIK.
• Nie wymagają weryfikacji kredytowej – jest to szczególnie istotne dla osób, które wcześniej nie zawsze płaciły swoje zobowiązania w terminie. Zła historia kredytowa potrafi się ciągnąć latami, co znacząco utrudnia wnioskowanie o dodatkowe środki w sytuacjach podbramkowych.
• Nie wymagają dostarczania dodatkowych zaświadczeń – papierologia jest jedną z tych rzeczy, które potrafią skutecznie zniechęcać osoby poszukujące dodatkowego finansowania. Co więcej, również niektórzy pracodawcy niechętnie wystawiają wymagane zaświadczenia. W takich sytuacjach alternatywne rozwiązanie może się okazać najlepszym rozwiązaniem.
• Mogą być udzielane również osobom zadłużonym i tym pracującym na czarno – choć obecnie coraz mniej osób pracuje bez umowy, to niekiedy w dalszym ciągu praca „na czarno” jest jedynym rozwiązaniem, szczególnie w przypadku osób zadłużonych, z zajęciami komorniczymi. Dla takich osób pożyczka prywatna może się okazać jedynym rozwiązaniem.
• Nie wymaga zabezpieczenia na hipotece – wystarczy sam weksel – to sprawia, że pożyczka prywatna jest dostępna również dla osób, które już posiadają obciążenie na hipotece oraz tych, które nie dysponują własną nieruchomością.

Jak widzisz, pożyczki prywatne są naprawdę atrakcyjną propozycją. Sprawdzą się nie tylko w przypadku osób zadłużonych ale również tych, którym zależy na szybkim uzyskaniu finansowania, bez konieczności organizowania licznych formalności.

O czym pamiętać decydując się na pożyczkę prywatną?

Pożyczki prywatne, z uwagi na brak dodatkowych regulacji prawnych mogą być niekiedy niebezpieczne. Właśnie dlatego każda osoba decydująca się na taką formę finansowania powinna wiedzieć, na co należy zwrócić uwagę.

Przede wszystkim przed podpisaniem umowy należy dokładnie zapoznać się z jej treścią. Należy zwrócić szczególną uwagę na informacje dotyczące oprocentowania i terminów spłaty. Dodatkowo należy zapoznać się z informacjami dotyczącymi konsekwencji opóźnienia w spłacie raty.

Najbezpieczniejszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z konsultacji radcy prawnego, który przeanalizuje treść umowy. Takie działanie pozwoli uniknąć ewentualnych późniejszych konsekwencji. Należy pamiętać o tym, że pośpiech to zwykle zły doradca, a zawarta umowa, nawet bez wcześniejszego zapoznania się z jej treścią, zaczyna obowiązywać.

Chcąc uniknąć przykrych konsekwencji w przyszłości, przed podpisaniem umowy sprawdź:

• jaką kwotę pożyczki otrzymasz i na jaki okres?
• jakie jest oprocentowanie pożyczki oraz wszelkie dodatkowe opłaty (w tym prowizja), sprawdź, czy w umowie znajduje się informacja o tym, jaką kwotę będziesz musiał spłacić?
• czy pożyczkę należy spłacić jednorazowo, czy w ratach, jeśli ratalnie, to jaka jest wysokość raty oraz czy są to raty miesięczne czy tygodniowe?
• jaki jest ostateczny termin spłaty pożyczki?
• czy wymagane jest wniesienie zabezpieczenia, a jeśli tak, to w jakiej formie?
• czy istnieje możliwość przesunięcia terminu spłaty pożyczki, a jeśli tak, to czy wiąże się to z dodatkowymi opłatami?
• czy wysokość rat pozostaje niezmienna przez cały okres spłaty?

Znając odpowiedzi na wszystkie powyższe  pytania można śmiało przejść do podpisania umowy.

Należy unikać niezrozumiałych treści i zawiłych wyjaśnień. Wszystkie kwestie wzbudzające wątpliwości należy wyjaśnić jeszcze przed zawarciem umowy. Uczciwy inwestor z pewnością nie będzie stosował skomplikowanych zapisów i klauzul niedozwolonych.

Jak znaleźć uczciwe pożyczki od osób prywatnych?

Z uwagi na brak konieczności stosowania się do przepisów dotyczących prawa bankowego, część inwestorów działa nieuczciwie. Aby uniknąć ryzyka zawarcia umowy z nieuczciwym inwestorem wybieraj wyłącznie sprawdzone źródła pozyskiwania finansowania. Obecnie dostępne są różnorodne platformy zrzeszające pożyczkobiorców z inwestorami prywatnymi. Korzystając z takich źródeł zwiększysz swoje szanse na znalezienie uczciwego inwestora prywatnego, który nie będzie stosował niedozwolonych praktyk.

Jeżeli nie jesteś pewny czy osoba, od której pożyczasz pieniądze jest uczciwa, wówczas pamiętaj o tym, by przed zawarciem umowy skonsultować jej treść z prawnikiem lub radcą prawnym. Wyłącznie w ten sposób zabezpieczysz się przed nieprzyjemnymi konsekwencjami zawartej umowy.

Pożyczki prywatne szturmem podbijają rynek. Prostota ich pozyskiwania, a także dostępność również dla osób zadłużonych sprawia, że konsumenci coraz częściej decydują się na takie rozwiązanie. Co więcej, z roku na rok zwiększa się liczba prywatnych inwestorów, co sprawia, że uczciwe pożyczki od osób prywatnych przestają być fikcją. Jeśli więc i ty stoisz w obliczu konieczności pozyskania dodatkowych środków ale obawiasz się, czy bank przyjmie twój wniosek, możesz zdecydować się na takie rozwiązanie.Pamiętaj przy tym, by unikać pogłębiającej się spirali zadłużenia. Jeśli obawiasz się, że nie będziesz w stanie spłacić swojego zobowiązania, wówczas rozważ inne możliwości zdobycia potrzebnych środków.